5月7日，由中国汽车流通协会主办寰球汽车集团联合主办，主题为“突破困局，智造生机”为期三天的线上2020年中国汽车消费论坛正式召开。本次论坛邀请行业主管部门、行业协会、专家学者、汽车品牌厂家、汽车经销商集团、汽车零部件及精品服务企业等共同探索汽车行业消费促进新思路及疫情后发展新方向。同时，在今天5月7日的主论坛上，中国汽车流通协会与寰球汽车集团将联合发布2019年度中国汽车消费者口碑指数及报告。

　　论坛上，中国银保信业务三部黄颖重点阐述了银保信旗下的车险平台，其中从车辆风险信息的角度来看，新能源汽车的出险率是高于传统动力车辆。但从案均赔款的角度来看，我们会发现整体来看，新能源汽车的安全赔款是低于传统车辆的，主要还是体现在营业货车和特种车。这主要和车辆的行驶区域、吨位和车龄密切相关。

　　黄颖表示，车险平台依托车辆的风险信息，为汽车市场做一些相应价值的输出。具体来看：推出定制化的保险产品；针对于共享出行推出一些创新的方案；推出支持二手车交易的险种等，2020年车险市场的主基调就是全面改革。这也是希望通过保险行业的支撑，以及挖掘车辆风险信息的价值所在。

　　以下是中国银保信业务三部黄颖发言实录：

　　各位屏幕前的朋友们，大家下午好！很高兴来到2020年中国汽车消费论坛，我是中国银保信的黄颖。今天我给大家分享的题目是“挖掘车辆风险信息价值，助力汽车市场重现生机”，这次我们也希望从车辆风险信息这个角度，去探究如何去助力汽车市场、助力汽车市场的消费。

　　首先给各位介绍一下中国银保信。

　　中国银保信，其实是中国银保监会下属的会管单位，主要承担两个方面的工作，第一个方面其实就是基础设施建设工作，包括一些平台的建设、一些基础设施的搭建等等，第二个方面就是银行保险业的信息共享平台，实际也是保险行业的一个大数据平台，掌握的其实是全量的一个保险的信息。

　　如刚才所说，其实中国银保信在近年成立以来，建立了像车险平台、健康险平台、农险平台等等各个险种的基础设施。其中车险平台是其中非常核心和关键的一个平台。

　　在说到车辆风险信息之前，也想给大家看一下，我们使用保险数据所做的一些车辆风险的分析的结果。

　　我们在这儿就选择当下的热点，新四化当中的新能源汽车的一些小的分析，给大家一些直观上的感受。

　　我们可以看到，从车辆风险信息的角度来看，新能源汽车的出险率是高于传统动力车辆的。其中以插电式混合动力为最高。当然我们在这儿的数据其实是以2017年的数据做了一个示例，每一年我们可能都会根据信息的变化，有相应的追踪，有相应的调整。

　　我们可以看到2017年新能源汽车的出险率高于传统动力车辆将近10个百分点。右图其实也可以看到，其中插电式混合动力在所有的动力类型当中出险率是最高的。

　　我们从案均赔款的角度来看，我们会发现整体来看，新能源汽车的安全赔款是低于传统车辆的，主要还是体现在营业货车和特种车，这两种车中当中险出的更低的。我们想其实是和车辆的行驶区域、吨位和车龄密切相关的。

　　从事故的原因角度，我们也发现新能源汽车在火灾、自燃、暴雨、暴风等自然灾害当中的损害金额明显是高于传统动力车辆的。我们发现如果发生火灾或者是自燃，这部分车辆的维修成本能够达到将近10万元，我们也以2017年的数据做了一个示例，可以看到可能受制于整个电池包整体更换的一些影响，新能源汽车大量的损失金额是明显更高的。

　　以新能源汽车作为一个事例，我们对于车辆的风险分析有一个直观的感受之后，我也想给各位就车辆风险的信息做一个大致的介绍。

　　我们所说的所谓的车辆风险信息，我们想可能主要还是包括三个方面的内容。第一个方面，就是我们说的投保信息，也就是说保险的保障程度的信息。比如说这个车辆按照它的使用性质、按照车主的偏好，它都投保了哪些险种，有哪些保险责任。同时相应的保险责任保险金额是多少。第二个部分就是车事故的赔付情况，举一个例子，就刚才提到的出险率案均赔款，包括历史的出险次数，出险的时间、地点、原因，以及赔款的金额等等，这个是真实的事故发生情况。第三个方面是事故的风险预测，我们也以全国的出险数据为基础，形成一个道路级的风险的刻画。根据不同的车、人和环境这些因子，我们也能够对于不同的道路事故发生的可能性做一个预判。其实根据车辆的保险保障的程度、事故的赔付状况，以及事故风险的预测情况，对于车辆的风险进行了一个综合的预判。

　　我们觉得依托这个车辆的风险信息，也能够为咱们汽车市场做一些相应价值的输出。我们在这儿也想到几个方向，与大家共同分享。

　　首先就是一些车型产品的迭代，我们希望通过一些事故规律的对比研究，比如说对比不同的配置车辆，它的出险信息，我们去了解到主被动安全系统在不同风险场景之下，对于事故防范的一些希望，由此也可以让咱们厂商方面，对于这个车辆的产品及相关配置的有效性有一个概念，也会助力到相关的产品的迭代和升级。

　　下一个方向其实就是定制化的保险产品，在这儿我们可能对于定制化有两个角度，一个角度就是我们现在常传的UBI的一些计费的模式，考虑按照行业的数据的一些情况，以及结合我们厂商在车辆当中的一些车联网的动态数据，去试点一些UBI的计费模式，降低汽车消费者的保险成本。定制化保险的第二个层面，就是我们考虑依托数据，依托车辆风险的数据，去厘定一个合理的报废价值，也就是风险和保费是匹配的。依托我们行业的平台，去实现创新保险产品的上线。

　　下面其实是举了一个智能网联汽车的例子，我们觉得针对智能网联汽车的测试、商业化运营，以及量产等等不同的级别、不同的使用场景，我们匹配到相应的一些产品创新的方案，也为主关部门的一些政策制定提供相应的支持。同时，我们更希望为汽车产业当中的主体，去提供一些定制化的保险方案。同时我们也会期待有一些专业化的支持。

　　下一个应用方向，我们想可能是针对于现在汽车共享化的这样一个趋势，对于出行平台车辆会有一些风险的监控支持。我们希望通过投保理赔信息的核验，去验证平台车辆的一些风险负担能力和真实的风险状态，我们可以看到其实在平台当中，会有相应的一些险种有效性的记录，可以让出行平台据此去做投保和理赔信息的核验，我们也在探究一些新的支持的方案，比如说对于车辆风险的一些评判，对于车型区域维度的分析报告，以及对于保险产品的一些针对于共享出行当中的一些创新的方案。

　　在汽车流通领域，我们想车险数据其实是更多支持二手车交易的一些场景，因为我们此前也对于二手车的相应赔付状况做了一些相应的分析，这也是2017年的一些事例。针对平台上面所有的这些车辆的风险和车辆的事故信息，我们也可以对于二手车在交易场景当中的车况进行一些相应的辅助的判断。比如说重大的风险，比如说车况安全情况，剩余寿命的情况，包括一些相应的险种保障情况等等，我们希望助力到二手车的交易场景。

　　刚才其实是我们想到的一些应用的方向，我们想未来也是考虑从咱们汽车市场的角度来讲，会有一些需求的分析和一些应用的展望。我想从厂商的角度，我们也希望通过车辆风险分析，去看如何从产品营销等等角度去提升咱们品牌、车型的市场竞争力。我们想到的其实是如下这六个方向，包括刚才所提到的一些产品的优化迭代方向、保险产品的一些创新的方向、竞品的对比方向。此外其实还有一些保险市场监管政策的变化影响方向，我们也期待厂商在看到我们相应的一些应用的展望过程中，是不是有相应一些好的建议，我们也特别期待听到大家的意见。

　　从经销商端我们也考虑，主要是支持本店销量和利润的提升。同时也会从二手车这个角度，去解决潜在客户的一些痛点。我们想可能是如下五个方面：包括二手车源的一些风险历史，保险的保障情况，以及其他方面，就是保险产品的创新、保险市场的一些监管的变化，比如我们2019年可能大家感受比较深的，就是报行合一这个政策，对于整个汽车经销商的一些影响。车险市场的监管政策的变化，我们想也会在一定程度上传导到汽车流通领域。

　　此外，是不是我们探究从车辆的风险信息当中，也能够看到这些客户，也就是我们说潜在的购车客户，或者是现实的购车客户，他在保险和购车方面的一些需求变化的情况。

　　最后，其实给大家就汽车保险市场的发展趋势也做一个简要的介绍。2019年，咱们国家的机动车保险保费收入达到8188亿元，同比2018年增长了4.5%。2019年，我们想其实整个体现的是一个改革年的特征。主要体现就是商业险、费率市场化、改革年。主要我们也可以发现，对于不同的地区，费率市场化也在相应的推进。我们想对于陕西、广西和青海这三个地区，实际上整个车辆保险已经实现了完全的自主定价，其他地区也在逐步的推进费率市场化的一个过程和进展当中。

　　现在已经到了2020年，2020年也看到，可能疫情对于整个一季度，乃至于上半年都有一些相应的影响。在车险市场这个角度更重要的，可能是更深更广，以及更全面的一些改革。我们相对于去年来讲，我们把它叫做全面改革年。如何体现呢？就是一方面其实不只是商业车险的改革，我们对于交强险也有一些相应的改革措施。另外一方面不只是费率的市场化，对于产品或者说条款，也要进行全面地市场化。所以我们说，可能2020年其实是整个车险市场一个综合性的改革。这个综合性改革落地以后，我们想内容的全面，也会导致整个意义会非常的深远。

　　它的主要导向，我们想无论说变革的具体细节是什么，主要的导向都是在四个方面：第一个方面就是责任的扩大化，也就是保险责任是逐步扩大的。第二个方面，就是产品和费率的市场化，可能从保险主体的角度，它对于创新产品，对于整个费率的自主权，这个方面是在扩大的。第三个方面，就是消费者权益的优化。第四个方面，其实就是整个市场秩序规范化，由此会带来车险市场的一些新的局面，比如我们会发现创新的产品会逐步的上市，车险市场的赔付率上行、费用率下行，整个车险市场也是在向良性良性竞争、有序发展的一个局面在逐步的迈进。

　　我们想2020，其实车险市场的一个主基调就是全面改革。

　　最后其实我们也表达我们和希望和期待的一种状况，我们希望通过保险行业的支撑，以及挖掘车辆风险信息的价值，去发挥保险业在支持汽车产业当中的作用。我们也希望在助力汽车市场突破困境，重现生机的过程当中，有自己的一点点微薄的贡献和一点点微薄的助力。

　　感谢各位的倾听！也感谢中国汽车流通协会！感谢CADA云数聚平台！感谢寰球汽车！感谢2020年中国汽车消费者论坛！